La política oficial con la que se pretende promover el acceso a la vivienda propia está basada en el otorgamiento de créditos en los cuales el valor de las cuotas se ajusta por inflación. Ese es uno de los elementos que reduce la barrera de ingreso al esquema de financiamiento, ya que al existir esa actualización, el banco se asegura que mantendrá el valor de la cuota a lo largo del tiempo y, por lo tanto, fija una primera mensualidad más baja que la que dispondría en un crédito tradicional.

Hay otros dos factores que llevan a reducir esa cuota en relación con el valor de la propiedad, en el caso del plan Procrear : la existencia de un subsidio estatal de capital, y la novedad de un plazo de 30 años para la devolución del préstamo, algo que ofrecerá el Banco Nación según el anuncio que hizo ayer el presidente Mauricio Macri.

Según explicó Iván Kerr, presidente de Procrear, las dos líneas del programa llamadas "Solución Casa Propia" y "Solución Construcción" mantendrán un modelo de financiamiento de la vivienda de tres patas: el ahorro de la familia, el subsidio estatal y el crédito bancario. Para postularse a estos préstamos el ingreso del hogar debe ubicarse entre dos y cuatro salarios mínimos, lo cual hoy equivale a un monto de entre $ 16.120 y $ 32.240. Existe un sistema de puntajes para determinar, entre los postulantes, quiénes acceden.

Si se trata del plan Casa Propia, se podrá comprar una vivienda ya construida, nueva o usada, que tenga un valor de hasta $ 1.650.000 y el beneficiario deberá poner de sus ahorros el 10%. Si la propiedad vale hasta $ 1.200.000, el subsidio será de $ 300.000 (hogares sin hijos ni personas discapacitadas) o de $ 400.000 (hogares con hijos o discapacitados). Si el inmueble vale entre $ 1.200.000 y $ 1.650.000, el aporte estatal será de $ 200.000 o de $ 300.000 respectivamente.

El resto del valor será el crédito. Según cálculos difundidos ayer por el Gobierno, en el caso de la vivienda de hasta $ 1.200.000, la cuota inicial de un crédito a 30 años del Banco Nación (que tendrán ajuste por inflación y una tasa del 3,5% anual) resultará de $ 3000, en tanto que con otros bancos ese valor llegará a unos $ 4500.

Si la vivienda vale entre $ 1.200.000 y $ 1.650.000, la cuota sería de $ 3800, a 30 años con el Nación. Esas cuotas se ajustarán automáticamente, ya que estarán nominadas en UVA (Unidades de Vivienda), una medida de valor que evoluciona según la inflación. Desde su valor inicial el 31 de marzo de 2016 y hasta hoy, la variable aumentó un 26,7%.

El sistema tiene un ancla en la variación promedio de los salarios. Eso implica que si alguna vez la cuota incrementada según la inflación tuviera una suba superior al 10% respecto del ajuste que habría tenido en caso de que la actualización se hiciera por la variación de salarios, entonces el banco debe ofrecer una extensión del plazo, para aliviar el pago mensual.




En la línea del Procrear llamada Solución Construcción, el valor máximo de la obra a emprender -que no podrá superar los 80 metros cuadrados- será de $ 1.100.000. El subsidio será de $ 400.000 o de $ 300.000 dependiendo de si el beneficiario tiene o no hijos o discapacitados a su cargo. El aporte de la persona es el lote y esa propiedad no podrá valer más de $ 500.000. Y la cuota inicial del crédito con el Nación sería de $ 2000.

Según Kerr, se mantendrán también las líneas de desarrollos urbanísticos y lotes con servicios. En el primer caso hay 23.000 viviendas en construcción y se entregarán 10.000 este año, mientras que en el segundo, las unidades en construcción son 10.000, de las cuales 4000 se darán este año.